Có rất nhiều khách hàng khi đi vay tiền nhưng lại bị những tổ chức tín dụng hay ngân hàng từ chối vì lí do đó là đã bị nợ xấu. Tuy có nhiều lí do khách quan hay chủ quan dẫn đến tình trạng nợ xấu nhưng không phải nợ xấu là bạn không có thể vay tiền được nữa. Trên thực tế vẫn có các giúp bạn xóa nợ xấu ngân hàng, hãy tìm hiểu ngay sau đây.
Nợ xấu ngân hàng là gì?
Nợ xấu hay còn biết đến là những khoản nợ vay tại những tổ chức tín dụng đã đến thời gian thanh toán tuy nhiên người vay chưa trả đầy đủ và đã vượt quá 90 ngày tính từ ngày bắt đầu đến ngày thanh toán hết.
Nợ xấu là gì? Hiểu đúng về nợ xấu
Những khách hàng này cho dù đã thanh toán hoàn tất
nhưng vẫn lưu lại trong lịch sử tín dụng và ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng, có
thể không nằm trong khả năng được vay từ phía ngân hàng. Chính vì thế, những
khách hàng có tiền sử nợ xấu sẽ vô cùng khó khăn hoặc gần như không thể vay tiền
tại những tổ chức tín dụng.
Có
bao nhiêu nhóm nợ xấu bạn nên biết
Tùy thuộc vào thời gian trễ thanh toán mà có thể liệt vào những nhóm nợ xấu khác nhau. Hiện nay theo quy định có 5 nhóm nợ xấu đó là
Nhóm nợ xấu bạn cần biết và nên tránh
Nhóm 1: Dư nơ tiêu chuẩn, khoản nợ này trễ hạn từ 1 ngày đến 10 ngày và có khả năng thu hồi lại được tiền gốc, lãi.
Nhóm 2: Những khoản vay có thời gian trễ từ ngày thứ 11 trở lên nhưng không vượt quá 90 ngày.
Nhóm 3: Những khoản nợ trễ từ 90 ngày cho đến dưới 180 ngày
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ, các khoản nợ có thời gian thanh toán trên 180 ngày
Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn. Là những khoản nợ trên 360 ngày.
Các lý do có thể phát sinh nợ xấu bạn nên biết
Tại sao lại bị nợ xấu
Một số nguyên nhân khiến bạn bị vướng vào nợ xấu thường
rơi vào những trường hợp sau:
Thanh toán trả góp nhưng không trả tiền đầy đủ và đúng thời hạn như đã cam kết trong hợp đồng trước đó.
Lạm dụng thẻ tín dụng quá mức kiểm soát dẫn đến mất khả năng thanh toán dẫn đến không trả được nợ đúng cho công ty tín dụng.
Vay vốn giùm người thân, bạn bè nhưng khi vay lại không thanh toán khoản vay đó
Khách hàng đi công tác xa không kịp thanh toán
Một số nguyên nhân khác như bệnh nan y, ma chay, cưới xin… dẫn đến không kịp thanh toán
Cách
xóa nợ xấu ngân hàng trên CIC để tiếp tục vay ngân hàng dễ dàng
Để cải thiện tình trạng nợ xấu, bạn có thể
tham khảo và thực hiện các biện pháp như sau:
Đối với
khoản vay dưới 10 triệu
Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã hoàn tất thanh toán. Vì thế những khoản vay dưới 10 triệu đã tát toán bạn không phải lo ngại về lịch sử nợ xấu của mình.
Cách xóa nợ xấu
Những khoản
vay có giá trị trên 10 triệu đồng
Bạn cần nhanh chóng thanh toán khoản vay gồm
cả gốc lẫn lãi để tránh phát sinh lãi suất khi trả quá hạn. Sau khi hoàn tất bạn
có thể chủ động thông báo với nhân viên tín dụng để tất toán khoản vay. Ngoài
ra bạn cũng có thể yêu cầu đơn vị cho vay làm văn bản xác nhận đã thanh toán
xong khoản nợ quá hạn vì lý do khách quan.
Hệ thống CIC sẽ cập nhật định kỳ mỗi tháng, chính vì vậy sau 1 năm trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của bạn sẽ đáp ứng tiêu chi cho vay của ngân hàng. Không những thế, một số tổ chức tín dụng vẫn chấp nhận cho khách hàng mắc nợ xấu vay với điều kiện phát sinh nợ do nguyên nhân khách quan và có tài chính ổn định.
Tuy nhiên đối với những nhóm nợ xấu từ
nhóm 3 đến nhóm 5 thì ngân hàng sẽ không cho vay theo bất cứ hình thức nào. Bạn
có thể chờ đến 5 năm để được xóa lịch sử và được xét duyệt cho vay.
Những
lời khuyên giúp bạn tránh bị nợ xấu ngân hàng
Khi vay vốn bạn cần hiểu và cân nhắc về lãi suất của
khoản vay. Đánh giá, xem xét mức thu nhập cũng như khả năng chi trả của mình để
quyết định có nên vay hay không
Những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc
tế thì cần chú ý không nên chi tiêu quá kiểm soát dẫn đến không thanh toán được
khoản vay cho ngân hàng.
Chủ động thanh toán và không được sử dụng quá khả năng
trả trong tháng.
Không nên vay nợ nếu lịch sử tín dụng của bạn trong
vòng 2 năm trở lại đây không tốt
Dịch
vụ xóa nợ xấu ngân hàng có đáng tin không
Có rất nhiều khách hàng đã tìm đến một số
dịch vụ xóa nợ xấu tuy nhiên bạn cần nên hiểu rằng những dịch vụ này không thể
xóa được lịch sử nợ xấu của bạn.
Để tránh tiền mất tật mang bạn nên thận trọng.
Những dịch vụ xóa nợ xấu thường có giá rất cao lên đến vài chục triệu để xóa nợ
xấu trên CIC.
Bạn không nên đặt quá nhiều niềm tin vào
những dịch vụ này. Những dịch vụ này có khả năng thu tiền trước tuy nhiên không
cam kết sẽ hoàn trả lại tiền nếu không thể xóa được. Chính vì thế bạn nên thận
trong với những dịch vụ này.
Để xóa nợ xấu ngân hàng việc mà bạn cần làm đầu tiền đó là hoàn thành hết tất cả khoản vay cả gốc lẫn lãi. Trên đây là những chia sẻ về nợ xấu, hy vọng bạn đã có cái nhìn tổng thể hơn về cách xóa nợ xấu ngân hàng và làm sao để không mắc phải nợ xấu là như thế nào? Trong những trường hợp cần tư vấn hoặc cần vay vốn bạn có thể liên hệ Vayhay để được hiểu kỹ hơn cũng như được hỗ trợ kịp thời.
VayHay là hệ thống kết nối trực tuyến giữa người vay với các ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín hàng đầu Việt Nam. Dựa vào nền tảng công nghệ tài chính Fintech và hệ thống liên kết các ngân hàng trên Toàn quốc. Bên cạnh đó, Vayhay cũng là kênh thông tin […]
Hiện nay có rất nhiều công ty, đơn vị liên kết với các ngân hàng lớn trên cả nước hỗ trợ khách hàng trong dịch vị vay lãi. Và lãi suất của các ngân hàng sẽ có sự chênh lệch khác nhau. Vì khách hàng luôn so sánh lãi suất ngân hàng khi có nhu […]
Có rất nhiều khách hàng khi đi vay tiền nhưng lại bị những tổ chức tín dụng hay ngân hàng từ chối vì lí do đó là đã bị nợ xấu. Tuy có nhiều lí do khách quan hay chủ quan dẫn đến tình trạng nợ xấu nhưng không phải nợ xấu là bạn không […]
Vay tiền hiện nay được xem là hình thức rất phổ biến và được nhiều người lựa chọn vì lý do có thể giúp giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, đây còn được biết đến như một hình thức vay nhiều rủi ro. Vậy vay tiền đứng là hình thức cho vay như thế nào? […]